財(cái)務(wù)是一個(gè)公司運(yùn)作的核心。籌建一家公司，不是僅僅有市場(chǎng)前景就可以了，而必須在財(cái)務(wù)上進(jìn)行詳細(xì)估算。

目前打算開一家小微公司，行業(yè)暫時(shí)不公開。2014年下半年是籌建期。貼一下我們做的2015年財(cái)務(wù)預(yù)算表（包括現(xiàn)金流量表），預(yù)計(jì)投入資金20萬（可支撐前5個(gè)月的現(xiàn)金流出），賬期3個(gè)月，考慮了固定成本、現(xiàn)金流量、應(yīng)收賬款等因素。請(qǐng)各位老師點(diǎn)評(píng)一下：

1、我們有哪些考慮不周的地方？

2、可能失敗的原因在哪里？

3、其它各種關(guān)于小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)的意見或注意點(diǎn)。

請(qǐng)大家不吝賜教！

（財(cái)務(wù)報(bào)表可能需要另存一下才能看清）

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個(gè)人覺得，前三個(gè)月沒有現(xiàn)金流入，可能太樂觀了一些，應(yīng)當(dāng)將此期限延長一下，賬目上的備用金或者準(zhǔn)備金是要考慮留的，從你報(bào)表中的預(yù)估，建議至少留10萬的備用金。